香港保诚的隽富多元等储蓄分红险曾以6%+的预期收益吸引内地客户，但近年非保证分红占比超70%的设定，让部分保单的实际收益像"过山车"——尤其在经济波动期，分红实现率可能打七折。毕竟历史数据再漂亮，也难抵美股震荡或债券收益率下滑的冲击，您是否发现账户增值速度比宣传页慢了半拍？

   高光背后的"隐秘成本"

   灵活提领和保费融资曾是保诚的卖点，但首年退保可能损失50%本金的设定，像极了"甜蜜陷阱"。更别说那些藏在合同小字里的条款：美元保单若遇人民币升值，资产可能隐形缩水；而权益类资产超50%的配置，虽博取高收益，却也放大了波动风险。

   "定海神针"在哪里？

   别慌！保诚近20年分红实现率仍稳定在90%-102%，其"遗留资产"机制能在市场低迷时补足分红。聪明的做法是：拆解保单为教育金、养老池和流动账户，用时间换空间。记住，买港险不是赌短期收益，而是给财富穿一件"防弹衣"，对冲单一货币风险。

   与其焦虑，不如重构预期

   当7%演示收益时代终结，或许该学学"青蛙观天"的智慧——既仰望星空看长期复利，也脚踏实地选多币种对冲。毕竟保险不是"破洞裤"，而是给未来缝补安全感的那根针。