2月，新京报记者在湖北武汉卧底调查发现，有银行网点违规引入保险公司销售人员，并任由他们冒充银行职工向储户推销保险，“保险在社会上的名声并不好，只有说是银行的，储户才愿意相信。”一名业内人士透露。

记者发现，销售人员向储户推销保险时会刻意夸大保险收益，隐瞒保险不利条款。银行甚至泄露储户个人信息，将储户的姓名、联系方式以及存款情况提供给保险公司。

一名业内人士透露，银行从上到下之所以全力推销保险，除了正常的销售佣金之外，通常还能拿到数额不菲的回扣，“这是潜规则。”

今年2月8日，记者在某招聘平台搜索框里输入“银行保险”，随之跳出许多名为“银行保险客户经理”的招聘岗位，招聘方基本是各大保险公司。

一名保险公司招聘负责人告诉记者，银行是他们非常重要的销售渠道，这类岗位所招聘的人员都要求常驻银行从事保险销售，“之所以要借用银行的平台，是因为它解决了客户来源问题，银行会源源不断地提供客户。”

但这是非常明确的违规行为。早在2019年8月，由原中国银保监会办公厅印发的《商业银行代理保险业务管理办法》中明确规定，商业银行不得允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动。

2月中旬，新京报记者通过求职软件应聘了大家人寿保险有限公司湖北分公司，经过两轮面试后，记者被分配到了武汉古田三路邮政所。该网点既办理邮政业务，也代理银行存储业务，网点理财经理得知记者作为保险公司人员要到网点入驻后，不仅没有表示不妥，反而嘱咐记者“好好合作”。

此后，记者又被调至武汉光谷软件园邮政所。记者来到这个网点时，已有一名大家人寿保险公司的销售人员常驻在此，他穿着与该网点正式职工相似的深色呢子大衣，始终站在门口接待储户，帮助储户解答疑问的同时见机推销保险。

这名销售人员告诉记者，作为新人首先要熟悉银行业务，这样接待储户时就能做到游刃有余，“当然，那只是跟储户建立信任的过程，目的是卖保险。”

“给储户提供基础服务的时候，要判断他有没有钱，有没有服务的价值，有服务价值就重点服务。”至于身份问题，这名销售人员提醒记者不能承认是保险公司的销售人员。

之后记者在武汉又应聘了信泰人寿保险股份有限公司，这次记者被安排进了中国建设银行的一家网点。

2月20日上午，记者按要求穿着与银行工作服相似的服装，前往建行武汉长江新区支行报到，此时，信泰人寿保险公司一名杨姓经理和一名销售人员已经在该网点驻点销售保险。杨经理先带记者去见了该建行网点的负责人，跟他打过招呼后，杨经理便把记者安排在银行大堂，嘱咐记者一边学习如何接待储户，一边学习如何向他们推销保险，记者也领到一个简易胸牌，胸牌正面印有该银行网点一名理财经理的名字、手机号码和企业微信二维码。

在这个建行网点，记者同样被要求隐瞒保险公司人员的身份，“有储户问起身份，就说自己是银行负责这项业务的客户经理。”

新京报记者了解到，就在记者被派驻到这几家银行网点的同时，还有多名销售人员被大家人寿保险公司和信泰人寿保险公司派到武汉市的其他银行网点。

曾长期从事银保销售的袁龙（化名）向记者透露了更多内幕，他告诉记者，基本上所有同行被派驻到银行之前，都会被要求准备一套与银行工作服相似的服装，“第一步就是要冒充银行职工的身份，从服装外观上，让储户潜意识就觉得你是银行的职工。”

袁龙认为银行的身份背书至关重要，“这个身份问题，会影响客户的购买决定，他觉得你不是银行的，就不能相信，储户更愿意相信银行的职工。”

在袁龙看来，保险公司之所以要派人入驻银行，就是为了拉动销售业绩，“我们忽悠尺度会大一些，那些银行职工肯定没有我们积极。”

“哪怕银行知道你冒充他们身份，他们也不会拆穿，甚至是帮你销售。”袁龙说，正常情况下，保险公司并非单独跟某个银行网点合作，而是同时和多个银行网点合作，而他们之所以能被派驻到各个银行网点，正因为保险公司层面早已经与银行从上到下商谈妥当，“这东西大家利益是一致的，我们完成保险销售，他们也有钱拿。”

袁龙透露，为冒充身份，曾有销售人员把自己的照片加入到银行网点的员工公示栏里，“如果说刚好上面有多余的位置，我们滥竽充数混进去，这样能彻底打消储户的疑虑。” 袁龙说，这需要花精力和时间来维护与银行的关系。

袁龙介绍，目前武汉市各大银行销售的保险基本是终身寿险，这类保险的交费周期一般是3年、5年或10年，投保人在交费周期内，需要逐年交钱，“一般会优先推荐5年交费周期的保险，这就需要投保人从第一年开始到第五年，每年按一定数额缴纳保费，每年最少1万元。”

记者观察发现，到银行准备存钱的储户，通常是保险销售人员眼里的“香饽饽”。“他们带着钱来的，上来就要先洗脑，改变他们的想法。”大家人寿保险的一名经理在面试时就曾提醒记者，推销保险时首先想办法混淆存款和保险的区别，让储户以为自己还是在存钱。 “一般不说买保险，而说存。”

“我们现在有这种每年存的，固定存固定拿利息，每年存两万，一共存五次。”2月18日在光谷软件园邮政所，大家人寿保险的销售人员向储户如此介绍保险产品，在储户听起来，压根不会联想到这是一款保险。

“2.5%的复利，每年存一次，连续存5年。”除了保险公司的销售人员外，该网点的理财经理在向储户推销保险时，也会有意误导储户。